「外貨預金を始めてみたいけれど、何から手をつければいいのかわからない」「米ドルを購入するには、どのような手続きが必要なの？」と疑問に感じている方も多いのではないでしょうか。
外貨預金は、日本円を米ドルなどの外国通貨に交換して預け入れる金融商品です。円預金とは異なり、預け入れる通貨の金利によって利息を受け取れるほか、為替レートの変動によって利益が発生する可能性もあります。
一方で、円高になると円換算した資産の価値が減少することがあり、為替手数料も考慮しなければなりません。
この記事では、外貨預金の始め方を4つのステップに分けて、初心者にもわかりやすく解説します。 口座開設から円の入金、外貨預金の選択、外貨の購入まで、具体的な流れを確認していきましょう。
外貨預金の始め方は4ステップ
外貨預金を始める基本的な流れは、次の4ステップです。
- 外貨預金を取り扱う銀行を選んで口座を開設する
- 銀行口座に日本円を入金する
- 外貨普通預金か外貨定期預金を選ぶ
- 日本円を米ドルなどの外貨に交換する
インターネット銀行であれば、スマートフォンやパソコンから申し込みや取引ができる場合もあります。ただし、手続きや利用条件は銀行によって異なります。
それぞれのステップを詳しく見ていきましょう。
ステップ1：外貨預金を取り扱う銀行を選ぶ
最初に、外貨預金を取り扱っている銀行を選び、必要な口座を開設します。
外貨預金は多くの銀行で取り扱われていますが、金利や為替手数料、取引できる通貨、最低預入金額などは金融機関によって異なります。
銀行選びで確認したい5つのポイント
銀行を比較するときは、金利の高さだけでなく、次の項目も確認しましょう。
| 比較項目 | 確認するポイント |
|---|---|
| 金利 | 米ドル預金の適用金利は何％か |
| 為替手数料 | 円からドル、ドルから円への交換にいくらかかるか |
| 最低預入金額 | 少額から取引できるか |
| 預金の種類 | 普通預金と定期預金のどちらを利用できるか |
| 使いやすさ | スマートフォンで取引や残高確認ができるか |
特に重要なのが、円から外貨に交換するときと、外貨から円に戻すときの両方のコストです。
例えば、米ドルの金利が高くても、為替手数料が高ければ、受け取った利息の一部が手数料で相殺される可能性があります。
また、外貨預金を海外旅行で活用したい場合は、海外で利用できるデビットカードとの連携や、外貨残高からの支払いに対応しているかも確認するとよいでしょう。外貨預金があれば必ず海外で直接支払えるわけではなく、別途カードなどのサービスが必要になる場合があります。
口座開設に必要なもの
一般的に、銀行口座の開設には次のようなものが必要です。
- 本人確認書類
- マイナンバー確認書類（銀行が求める場合）
- メールアドレスや電話番号
- 銀行が指定する申込情報
すでに銀行口座を持っている場合は、追加の申し込みだけで外貨預金を利用できることもあります。
口座開設の条件や必要書類は銀行によって異なるため、申し込み前に公式サイトで確認しましょう。
ステップ2：銀行口座に日本円を入金する
口座開設が完了したら、外貨預金の購入資金となる日本円を入金します。
例えば、米ドルの外貨預金を始めるために10万円を用意した場合、その10万円を銀行口座に入金してから、米ドルへの交換手続きを進めます。
入金方法には、一般的に次のようなものがあります。
- 他の銀行口座からの振り込み
- 提携ATMからの入金
- 同じ銀行内の円預金口座からの振り替え
利用できる方法や手数料は銀行によって異なります。
最初はいくらから始めればいい？
外貨預金を始める金額に決まりはありません。最低預入金額を満たしていれば、少額から取引できる銀行もあります。
初めて外貨預金を利用する場合は、生活費や緊急時に必要なお金を確保したうえで、余裕資金の一部から始める方法が考えられます。
例えば、10万円を米ドルに交換する場合、為替レートが1ドル＝150円なら、為替手数料などを考慮する前の単純計算では約666.67米ドルになります。
ただし、実際に購入できる金額は、銀行が適用する為替レートや手数料、取引単位によって変わります。
外貨預金は元本が保証される円預金とは異なり、為替変動によって元本割れする可能性があります。最初から大きな金額を預けるのではなく、仕組みを理解しながら始めることが大切です。
ステップ3：外貨普通預金か外貨定期預金を選ぶ
日本円の準備ができたら、どの種類の外貨預金を利用するか決めましょう。
外貨預金には、主に「外貨普通預金」と「外貨定期預金」があります。
外貨普通預金と外貨定期預金の違い
| 比較項目 | 外貨普通預金 | 外貨定期預金 |
|---|---|---|
| 預入期間 | 原則として期間の定めなし | 1か月、3か月、6か月など |
| お金の引き出し | 比較的自由 | 中途解約の条件に注意 |
| 金利 | 銀行所定の金利 | 預入期間などに応じた金利 |
| 向いている人 | 柔軟に資金を使いたい人 | 一定期間預ける予定がある人 |
※具体的な商品条件や中途解約時の取り扱いは銀行によって異なります。
外貨普通預金は柔軟に運用したい人向け
外貨普通預金は、必要に応じて預け入れや払い戻しができるタイプです。
為替レートを見ながら追加購入したい人や、海外旅行などで外貨を利用する予定がある人にとって、選択肢の一つになります。
ただし、自由に払い戻せることと、希望する為替レートで円に戻せることは別です。円高のタイミングで円に交換すると、為替差損が発生する可能性があります。
外貨定期預金は一定期間預けたい人向け
外貨定期預金は、あらかじめ定められた期間、外貨を預け入れる商品です。
銀行や預入期間によっては、外貨普通預金より高い金利が設定されている場合があります。
一方で、満期前に解約すると、当初想定していた利息を受け取れないことがあります。また、満期時に外貨を円へ交換する場合は、その時点の為替レートによって受取額が変わります。
金利だけで決めず、資金を使う予定と中途解約の条件を確認して選ぶことが重要です。
ステップ4：日本円を米ドルなどの外貨に交換する
利用する銀行と預金の種類を決めたら、いよいよ日本円を外貨に交換します。
ここでは、米ドルを購入する場合を例に手順を紹介します。
外貨を購入する基本的な流れ
- 銀行のインターネットバンキングやアプリにログインする
- 外貨預金の取引画面を開く
- 購入する通貨として「米ドル」を選択する
- 購入金額を日本円または米ドルで指定する
- 適用為替レート、為替手数料、取引内容を確認する
- 内容に問題がなければ注文を確定する
画面の表示や具体的な操作方法は銀行によって異なります。
取引を確定する前に、適用される為替レートと手数料を必ず確認しましょう。
10万円を米ドルに交換するといくらになる？
例えば、交換時の為替レートが1ドル＝150円で、為替手数料などを考慮しない場合、10万円を米ドルに交換すると次のようになります。
計算式
100,000円 ÷ 150円 ＝ 約666.67米ドル
ただし、銀行が提示する実際の購入レートには、為替手数料に相当するコストが含まれる場合があります。そのため、実際の購入額はこの計算結果より少なくなることがあります。
また、購入後に円安が進めば円換算額が増える可能性がある一方、円高が進めば円換算額が減る可能性があります。
外貨預金では、購入時の為替レートだけでなく、将来円に戻すときの為替レートも重要です。
外貨預金を始める前に知っておきたい3つの注意点
外貨預金は、金利や為替変動による利益を期待できる一方、損失が発生するリスクもあります。取引を始める前に、次の3点を確認しておきましょう。
1. 円高になると元本割れする可能性がある
外貨預金では、購入した外貨の価値が円に対して下がると、円換算した資産が減少します。
例えば、1ドル＝150円のときに1,000ドルを購入した場合、購入時の円換算額は15万円です。
その後、1ドル＝140円になったときに1,000ドルを円に戻すと、為替手数料などを考慮しない受取額は14万円になります。
この場合、為替差損は1万円です。
実際には受け取った利息や手数料なども含めて損益を判断する必要がありますが、金利が高くても為替変動によって損失が発生することを理解しておきましょう。
2. 為替手数料が利益を減らすことがある
外貨預金では、日本円から外貨を購入するときだけでなく、外貨を日本円に戻すときにも為替手数料がかかる場合があります。
例えば、米ドルを購入して利息を受け取っても、円に戻すときの為替差損や往復の手数料によって、最終的な損益がマイナスになる可能性があります。
銀行を比較する際は、表示されている金利だけでなく、円からドル、ドルから円への交換コストを確認しましょう。
3. 外貨預金は預金保険制度の対象外
日本国内の銀行に預ける一般的な円預金は、預金保険制度の対象となる場合があります。一方、外貨預金は預金保険制度の対象外です。
銀行の破綻などに備えるうえでも、外貨預金の仕組みやリスクを理解しておくことが重要です。
資金を一つの商品に集中させず、円預金なども含めて資産全体のバランスを考えましょう。
外貨預金を始めるなら銀行比較からスタートしよう
外貨預金を始める手続きは、銀行選び、円の入金、預金の種類の選択、外貨の購入という4つのステップに分けられます。
初心者が銀行を選ぶ際は、次のポイントを比較することが大切です。
- 米ドルなどの外貨預金金利
- 円から外貨、外貨から円への為替手数料
- 最低預入金額
- 普通預金と定期預金の商品条件
- インターネットバンキングの使いやすさ
金利の高さだけで銀行を決めるのではなく、為替手数料や預入条件を含めて、自分の目的に合った銀行を選びましょう。
また、外貨預金を始める目的が海外旅行であれば、外貨預金と海外利用に対応したデビットカードを組み合わせる方法も検討できます。銀行やカードによって利用条件や手数料が異なるため、事前の確認が必要です。
外貨預金は、仕組みとリスクを理解したうえで、無理のない金額から始めることが重要です。まずは複数の銀行の金利と為替手数料を比較し、自分に合った商品を探してみましょう。
※本記事は一般的な情報提供を目的としています。金利、為替手数料、商品条件などは変更される場合があるため、取引前に各金融機関の公式情報をご確認ください。