外貨預金を毎月1万円積み立てるとどうなる？メリット・デメリットやいくら貯まるかを解説

2026-10-022026-10-13

「外貨預金を毎月1万円ずつ積み立てると、将来いくらになる？」

外貨預金に興味があるものの、まとまった金額を用意するのが難しい人には、毎月少額ずつ外貨を購入する「外貨積立」が選択肢のひとつです。

毎月1万円なら年間の積立額は12万円。無理のない金額から始めやすく、米ドルなどの外貨を少しずつ保有できます。
ただし、外貨預金は円預金とは異なり、為替レートによって円換算した資産額が変動します。また、為替手数料や税金についても理解しておくことが大切です。

この記事では、外貨預金を毎月1万円積み立てるとどうなるのか、積立額の推移やメリット・デメリット、始める際のポイントをわかりやすく解説します。

外貨預金を毎月1万円積み立てるとどうなる？

毎月1万円を外貨預金に積み立てる場合、為替レートや金利によって最終的な資産額は変わります。

まずは、為替変動や利息を考慮しない単純な積立額を見てみましょう。

積立期間	毎月の積立額	累計積立額
1年	1万円	12万円
3年	1万円	36万円
5年	1万円	60万円
10年	1万円	120万円
20年	1万円	240万円

毎月1万円でも、10年間続ければ120万円、20年間なら240万円になります。

ただし、外貨預金の場合は「円でいくら積み立てたか」だけではなく、購入した外貨の数量と、その後の為替レートによって円換算額が変わります。

そのため、積立期間が長くなるほど、為替レートの影響も無視できなくなります。

毎月1万円の外貨積立は「ドルコスト平均法」と相性がいい

外貨を毎月一定額ずつ購入する方法は、一般的に「ドルコスト平均法」と呼ばれる考え方と相性があります。

例えば、毎月1万円で米ドルを購入するとします。

米ドルが1ドル＝150円のときは約66.7ドル、1ドル＝125円のときは80ドル購入できます。

つまり、

円高のとき → 同じ1万円で多くの外貨を購入
円安のとき → 同じ1万円で少ない外貨を購入

という形になります。

為替レートが変動する中で一定額を定期的に購入することで、購入価格を平準化する効果が期待できます。
ただし、これは為替損失を防ぐ方法ではありません。

積立期間中に円安・円高がどのように進むかによって、最終的な円換算額は変わります。

毎月1万円の外貨預金はいくらになる？

では、毎月1万円を積み立てた場合、どのくらいの金額になるのでしょうか。

ここでは、利息や為替変動を考慮しない場合の金額を確認します。

1年間なら12万円

毎月1万円を1年間積み立てると、

1万円 × 12か月＝12万円

となります。

少額から始められるため、外貨預金を初めて利用する人でも取り組みやすい金額です。

5年間なら60万円

5年間続けると、

1万円 × 60か月＝60万円

です。

毎月の負担は1万円ですが、長期間続けることでまとまった金額になります。

10年間なら120万円

10年間継続すれば、

1万円 × 120か月＝120万円

になります。

ただし、外貨預金ではこの120万円がそのまま120万円になるとは限りません。

積み立てた外貨を円に戻すときの為替レートによって、円換算した金額は変わります。

為替レートによって資産価値は変わる

外貨預金を考えるうえで重要なのが「為替レート」です。

例えば、米ドルを積み立てて、その後に円安が進んだ場合、保有している米ドルを円に換算した金額が増える可能性があります。
一方、円高になった場合は、円換算した金額が減る可能性があります。

例えば、1ドル＝150円のときに100万円相当の米ドルを購入したとします。

その後、

1ドル＝160円 → 円換算額は増える
1ドル＝150円 → 為替レートは変わらない
1ドル＝140円 → 円換算額は減る

というように、為替レートによって結果が変わります。

そのため、外貨預金は「毎月1万円を積み立てれば必ず資産が増える」という商品ではありません。

外貨預金は金利による利息も受け取れる

外貨預金には、円預金と同じように預金金利があります。
外貨預金の金利は銀行や通貨、預金種類などによって異なります。

例えば米ドルの外貨預金を利用する場合、米ドルの金利に応じた利息を受け取れます。

ただし、実際に受け取れる金額を考えるときは、単純に「金利が高い銀行＝必ず得」と考えないことが重要です。

外貨預金では、

適用金利
為替レート
為替手数料
預入期間
税金

などを確認する必要があります。

特に、円から外貨へ交換するとき、外貨から円へ戻すときには為替手数料が発生する場合があります。

毎月1万円の外貨積立にはどんなメリットがある？

毎月1万円で外貨預金を積み立てるメリットを見てみましょう。

少額から始めやすい: 毎月1万円なら、一度に大きな金額を外貨へ交換する必要がありません。
「外貨預金を始めてみたいけれど、いきなり数十万円を外貨にするのは不安」という人でも検討しやすい金額です。
為替レートを分散できる: 毎月購入することで、異なる為替レートで外貨を購入することになります。
一度にまとめて購入する場合と比べ、購入タイミングを分散できることが特徴です。
外貨資産を少しずつ作れる: 毎月1万円でも、長期間続ければ外貨資産が積み上がっていきます。
将来の海外旅行や留学、海外出張などで外貨を利用する予定がある人は、必要な外貨を事前に準備する方法としても考えられます。
外貨預金を習慣化しやすい: 毎月決まった金額を積み立てることで、為替相場を毎日確認しなくても外貨を購入できます。
「安くなったら買おう」とタイミングを考え続けるより、一定額を継続して購入する方法もあります。

毎月1万円の外貨積立にはデメリットもある

一方で、外貨預金には注意点もあります。

元本割れする可能性がある: 外貨預金は、円預金のように円ベースの元本が保証されるものではありません。
為替レートが円高になった場合、外貨を円に戻したときに元本割れする可能性があります。
為替手数料がかかる: 円から外貨へ交換するときや、外貨を円へ戻すときに為替手数料がかかる場合があります。
毎月積み立てる場合は購入回数が増えるため、手数料の条件は事前に確認しておきましょう。
円高になると円換算額が減る: 外貨を保有している間に円高が進むと、保有外貨を円換算した金額が減少することがあります。
特に短期間で使う予定のお金をすべて外貨預金にするのは避け、生活費や近い将来に使う資金とは分けて考えることが大切です。
金利だけで判断できない: 高い金利が表示されていても、為替変動や手数料によって最終的な損益が変わる可能性があります。
外貨預金を比較するときは、金利だけではなく、為替手数料や預金期間なども確認しましょう。

毎月1万円の外貨積立はどんな人に向いている？

毎月1万円の外貨積立は、次のような人が検討しやすい方法です。

外貨預金を少額から始めたい人
一度に大きな金額を外貨に交換するのが不安な人
長期的に外貨を保有したい人
海外旅行や留学などで外貨を使う予定がある人
為替レートを分散して購入したい人
毎月決まった金額を貯める習慣を作りたい人

一方で、短期間で確実に利益を出したい人や、元本割れを避けたい人は、外貨預金の為替リスクを十分に理解する必要があります。

外貨預金を毎月1万円積み立てるときのポイント

外貨積立を始めるなら、毎月の積立額だけでなく、次のポイントも確認しましょう。

為替手数料を確認する: 銀行によって為替手数料は異なります。
同じ1万円を積み立てる場合でも、為替手数料によって実際に購入できる外貨の金額が変わります。
金利だけで銀行を選ばない: 外貨預金では「金利が高いか」だけでなく、為替手数料や預金期間、利用できるサービスなども確認することが大切です。
余裕資金で積み立てる: 外貨預金は為替変動によって円換算額が変わります。
そのため、生活費や近いうちに使う予定のお金ではなく、余裕資金を使って積み立てることを検討しましょう。
利用目的を決める: 「海外旅行用の米ドルを準備する」「長期的に外貨資産を持つ」など、目的を決めておくと積立を続けやすくなります。