外貨預金は円安になると利益が出る？仕組みや利益の計算方法、注意点を解説

2026-10-092026-10-13

外貨預金は、円安になると利益が出るのでしょうか？

結論からいうと、外貨預金は、預け入れたときよりも円安になると、円に戻した際に為替差益が発生する可能性があります。 ただし、円安になれば必ず利益が出るわけではありません。為替手数料や預け入れ時の為替レート、受け取る利息などによって、最終的な損益は変わります。

この記事では、外貨預金が円安になると利益が出る仕組みや、100万円を米ドル外貨預金にした場合のシミュレーション、円安でも損をするケースについて初心者向けに解説します。

外貨預金は円安になると利益が出る仕組み

外貨預金とは、日本円を米ドルなどの外国通貨に交換して預け入れる金融商品です。

米ドル外貨預金の場合、預け入れたときよりも米ドルの価値が円に対して上昇すると、保有している米ドルを円に戻した際の受取額が増える可能性があります。

例えば、1ドル＝140円のときに1万ドルを購入した場合、為替レートが1ドル＝150円になると、1万ドルの円換算額は140万円から150万円に増えます。

このように、為替レートの変動によって得られる利益を「為替差益」といいます。

一方、円高になると米ドルの円換算額が減少し、円に戻したときに為替差損が発生する可能性があります。

円安と円高による外貨預金への影響

為替レートの変化	外貨預金への影響
1ドル＝140円から150円	円安になり、円換算額が増える
1ドル＝140円から130円	円高になり、円換算額が減る
1ドル＝140円のまま	為替差益・差損は基本的に発生しない

※上記は為替手数料や利息を考慮しない場合の説明です。

なお、円安とは、外国通貨に対して円の価値が下がることです。米ドルの場合、一般的には1ドルを購入するために必要な円の金額が増えることを意味します。

100万円を米ドル外貨預金にすると円安でいくら利益が出る？

実際に、100万円を米ドル外貨預金に預け入れた場合、円安になるとどのくらい利益が出るのか計算してみましょう。

ここでは、預け入れ時の為替レートを1ドル＝140円とし、為替手数料や利息、税金を考慮せずに試算します。

円安になった場合のシミュレーション

為替レート	保有する米ドル	円換算額	為替差益
1ドル＝140円	約7,142.86ドル	100万円	0円
1ドル＝145円	約7,142.86ドル	約103万5,714円	約3万5,714円
1ドル＝150円	約7,142.86ドル	約107万1,429円	約7万1,429円
1ドル＝155円	約7,142.86ドル	約110万7,143円	約10万7,143円
1ドル＝160円	約7,142.86ドル	約114万2,857円	約14万2,857円

※計算上の概算です。実際の預入額や受取額は、銀行の適用為替レートや手数料によって異なります。

このシミュレーションでは、1ドル＝140円で100万円を米ドルに交換し、1ドル＝150円になったときに円に戻すと、為替差益は約7万1,429円です。

1ドル＝160円まで円安が進めば、為替差益は約14万2,857円になります。

ただし、これは為替レートだけを考慮した計算です。実際には、円からドルへの交換時とドルから円への交換時に為替手数料がかかる場合があります。そのため、実際の利益はシミュレーションよりも少なくなる可能性があります。

外貨預金で利益が出るのは為替差益だけではない

外貨預金で得られる利益には、主に「為替差益」と「利息」の2つがあります。

1．円安による為替差益

為替差益は、外貨を購入したときよりも円安になり、円に戻した際に得られる利益です。

例えば、1ドル＝140円のときに購入した米ドルを、1ドル＝150円になったときに円に戻せば、為替差益が発生する可能性があります。

ただし、円安になっても、銀行の交換レートや為替手数料によって利益が小さくなる場合があります。

2．外貨預金の利息

外貨預金では、預け入れた通貨に応じた利息を受け取れます。

米ドル外貨預金であれば、米ドル建ての金利が適用されます。金利や預入期間によっては、円預金よりも高い利息を得られる場合があります。

ただし、金利は銀行や預金の種類、預入期間などによって異なります。また、金利が高くても、円高による為替差損が利息を上回る可能性があります。

外貨預金で利益を考えるときは、為替差益と利息を合わせ、手数料や税金も考慮することが重要です。

円安になっても外貨預金で損をすることはある？

円安になれば外貨預金が有利になる可能性がありますが、必ず利益が出るとは限りません。主な注意点を紹介します。

1．為替手数料がかかる

外貨預金では、円を外貨に交換するときと、外貨を円に戻すときに為替手数料がかかる場合があります。

例えば、円から米ドルへの交換時に1ドルあたり10銭、米ドルから円への交換時にも1ドルあたり10銭の手数料がかかる場合、往復で1ドルあたり20銭のコストが発生します。

手数料が高い銀行を利用すると、円安による為替差益の一部が手数料で相殺される可能性があります。

外貨預金を始める際は、預け入れ時だけでなく、円に戻すときの為替手数料も確認しましょう。

2．円安になっても、購入時のレートによっては利益が少ない

円安による利益の大きさは、外貨を購入したときの為替レートによって変わります。

例えば、1ドル＝150円で米ドルを購入した場合、1ドル＝155円になれば円安による利益が発生する可能性があります。

しかし、1ドル＝160円で購入した場合、1ドル＝155円になると、為替レートは円高方向に動くため、為替差損が発生する可能性があります。

つまり、現在の為替レートが円安水準にあるかどうかだけでなく、自分が購入したときの為替レートと比較することが大切です。

3．利息よりも為替差損が大きくなることがある

外貨預金では利息を受け取れますが、円高によって外貨の円換算額が大きく減少すると、利息を含めても損失になることがあります。

例えば、米ドル外貨預金で利息を受け取っても、預け入れ時より円高が大きく進めば、為替差損が利息を上回る可能性があります。

高金利だけで銀行や預金商品を選ぶのではなく、為替変動による損失も考慮しましょう。

4．円安がいつまで続くかはわからない

為替レートは、各国の金利動向、金融政策、景気、国際情勢など、さまざまな要因によって変動します。

現在は円安であっても、今後さらに円安が進むとは限りません。反対に、円高へ転じる可能性もあります。

円安が進むことだけを期待して外貨預金を始めると、予想と反対の方向に為替レートが動いた際に損失が発生する可能性があります。

円安のときに外貨預金を始めてもよい？

円安のときに外貨預金を始めること自体が、必ずしも間違いというわけではありません。ただし、すでに円安が進んでいる場合、これからさらに円安になるかどうかを判断するのは簡単ではありません。

外貨預金を始める際は、次のポイントを確認しましょう。

為替レートを確認する： 現在のレートだけでなく、これまでの値動きや購入時のレートを確認する。
為替手数料を比較する： 円から外貨、外貨から円への交換コストを確認する。
金利と預入期間を確認する： 表示金利だけでなく、適用条件や預入期間、満期後の取扱いも確認する。
余裕資金で運用する： 近いうちに使う予定の生活費などは避け、為替変動による損失を許容できる範囲で預け入れる。
購入時期を分散する： 一度に全額を交換するのではなく、複数回に分ける方法も検討する。

特に、海外旅行や留学、海外出張などで米ドルを使う予定がある場合は、円安になる前に必要な外貨を準備しておくことで、将来の交換コストを抑えられる可能性があります。

ただし、外貨預金には元本割れのリスクがあるため、使用予定や必要な金額を考慮して判断しましょう。

外貨預金で円安による利益を得るための銀行選び

外貨預金で利益を目指すなら、為替レートだけでなく、銀行ごとのサービス内容も比較することが大切です。

銀行を選ぶ際は、次の項目を確認しましょう。

比較項目	確認したいポイント
為替手数料	円からドル、ドルから円への交換コスト
預金金利	普通預金・定期預金の適用金利
最低預入金額	少額から始められるか
金利キャンペーン	適用期間や対象者、預入条件
満期後の取扱い	自動継続の有無や適用金利
外貨の利用方法	海外送金やデビットカードなどに対応しているか